Виды ипотечного страхования

На этапе выхода на сделку купли-продажи недвижимости следует определиться, какой тип страхования ипотеки будет использован. Возможны различные способы страхования рисков, связанных с ипотечным кредитом и сделкам по нему. Это и комплексное страхование, включающее множество разновидностей рисков, и конкретное страхование какого-либо определенного страхового случая. Сегодня кредитующие банки обращают особе внимание на наличие ипотечной страховки.

Поскольку ипотечные кредиты оформляются на достаточно существенные суммы, страховка ипотечных рисков повышает кредитоспособность клиента и его надежность, что позволяет существенно расширить допустимые условия выдачи ипотечного кредита.

Сегодня существует масса типов страхования и страховых программ. Так, личное страхование подразумевает такие случаи, как смерть клиента в результате несчастного случая или же присвоение клиенту инвалидности первой или второй группы по болезни или после несчастного случая. При таком страхования индексация выплат осуществляется ежегодно, поскольку увеличивается возраст клиента и, соответственно, страховые риски. Если же клиентов несколько, то расчет выплат осуществляется для каждого индивидуально. При определении размеров страховых выплат учитывается не только возраст клиента, но и его область профессиональной деятельности, наличие болезней и занятия экстремальными видами спорта. Этот тип страхования не является обязательным, однако он целесообразен для клиента при оформлении ипотечного кредита.

Страхование объекта залога направлено на защиту клиента от рисков утраты имущества или его повреждения. В данном случае страховыми случаями считаются: взрыв, пожар, затопление, различные экстремальные стихийные ситуации. Возможно включение в список и других случаев. При данном типе страхования индексация выплат проводится каждый год. Однако она не зависит от количества совместных заемщиков. Сумма выплат по страховке постепенно уменьшается, поскольку уменьшается сумма ипотечного кредита. Тарификация страхования объекта залога рассчитывается исходя из его состояния, конструктивных особенностей и т.д.

Страхование титула направлено на защиту клиента от различных рисков утраты права собственности на объект ипотеки. Здесь к страховым случаям относят потерю права собственности в результате судебного решения, удовлетворившего иск третьего лица. Это может быть признание незаконными прежних договоров купли-продажи, неучтенные наследники и так далее. При данном типе страхования начисление выплат осуществляется ежегодно в течение первых двух-трех лет. Существенное влияние на тарификацию страхования титула оказывает история объекта недвижимости, способ приобретения и количество предшествовавших сделок. Такой типа страхования не обязателен, однако имеет ряд несомненных преимуществ. Особенно важно, что при оформлении страхования титула производится доскональный анализ всей документации, полностью исключающий дальнейшие посягательства третьих лиц на объект недвижимости.

Самым дорогим типом страхования является страхование ответственности, наступающей при неисполнении ипотечных обязательств. Данный тип подразумевает защиту клиента на случай возникновения у него финансовых трудностей. Выплата при таком страховании осуществляется единовременно при получении ипотечного кредита.