Кредитные карты: виды, преимущества и особенности использования

Практически у каждого современного человека имеется пластиковая карта, которая является надежным платежным инструментом и одновременно популярным банковским продуктом. Он идеально подходит для расчета за покупки товаров и услуг. Сегодня пластиковые карты уверенно заменяют собой наличные средства и служат для совершения банковских расчетов. В интернете можно быстро найти кредитную карту, при выборе которой следует обращать внимание на процент за снятие денег, сумму заемных средств, стоимость обслуживания и условия пользования.

Пластиковыми картами можно рассчитываться в магазинах техники, одежды и использовать их для оплаты за онлайн покупки. Все банковские карты, которые выпускаются российскими банками, подразделяются на два вида:

1. Дебетовые.
2. Кредитные.

На кредитной карточке имеется ограниченная сумма средств (лимит), которые можно снимать для расчета за товары и услуги. За это с держателя карты снимается определенный процент. Выдавая кредитку, банк предоставляет заемщику определенную сумму денег во временное пользование, взамен за свою услугу начисляя проценты и комиссии. На сегодняшний день это самый популярный вид кредитования населения.

Дебетовая карта – это своего рода «кошелек» с собственными деньгами владельца карты, которые поступают на счет в виде заработной платы или же посредством внесения определенной суммы в терминал самообслуживания. Остаток на счету – это лимит, который пополняется по желанию держателя карты. Банки выпускают так называемые дебетовые карточки с овердрафтом. Они позволяют брать в долг средства. За превышение допустимого лимита взимается процент.

Какие существуют виды кредитных карт?

На территории России существует огромное количество пластиковых карт, которые выпускают банки для своих клиентов в качестве заемных средств. Классифицировать пластиковые карты можно по нескольким критериям:

• вид международной платежной системы;
• возобновляемость средств;
• наличие отсрочки погашения кредита.

Россияне чаще всего пользуются услугами таких платежных систем, как Mastercard, VISA и American Express. Они выпускают разные карты для расчета за коммунальные услуги, онлайн покупки, а также используются при заказе авиабилетов и в других коммерческих целях. Карты, размер кредита которых можно увеличить после погашения задолженности, являются популярными среди заемщиков. В этом случае после внесения ежемесячной оплаты на карту снова поступают средства, которыми может пользоваться человек. Такие карты называются револьверными.

Кредитки с невозобновляемыми средствами – это разовый продукт. После траты всех денег на счету, сумма займа равняется нулю и не возобновляется.

Отсрочка погашения задолженности по кредиткам

Сегодня большинство банков предлагает отсрочки по платежам. Такой период называется льготным (grace-period). Он длится не больше 50 дней, в течение которых кредитополучатель может пользоваться картой без начисления процентов, но это касается только безналичных расчетов. Это очень удобно для держателей кредиток, так как в льготный период они выплачивают кредит без процентов. В случае несвоевременного погашения задолженности кроме основного долга нужно будет выплатить процент за грейс-период. Если отсрочка по платежам отсутствует, то проценты начисляются сразу же после активации карты, то есть после первого снятия средств.

Типы кредитных карт

Кредитно-финансовые организации выпускают два виды карт:

• стандартные карты, оснащающиеся магнитной полосой. Она нужна для считывания банкоматом информации при обналичивании;
• с чипом - это карты с усиленной защитой в виде микропроцессора или чипа. На нем может храниться огромный объем информации. Такие инструменты имеют высокий уровень защиты от злоумышленников, но они совместимы не со всеми банкоматами.

Бонусы по кредитным картам

Для привлечения клиентов банки в качестве поощрения начисляют бонусы, размер которых зависит от потраченный суммы. Чаще всего такие кредитки выдаются для расчета с авиакомпаниями и предназначены для таких целей:

• оплаты за рубежом;
• покупки тура;
• покупки билетов на самолет.

Так называемые ко-брендинговые кредитные карты позволяют собирать баллы для последующей оплаты за покупку авиабилетов. В эту категорию кредитных продуктов относят карты с функцией кэш-бэк, обеспечивающие экономию на покупках. Сэкономить можно от 1 до 5 процентов.

Преимущества использования кредиток

Благодаря наличию таких карточек не нужно носить с собой большую сумму денег, которые хранятся на счету кредитки. Оформить такую карту можно в отделении банка или же через интернет, оставив свою заявку на сайте банковской организации. На рассмотрение заявки уходит не больше 15-30 минут. Деньги выдаются без справок о доходах и поручителях. Таким образом, имея минимальный пакет документов, можно получить кредитную карту на сумму до 1 млн рублей в зависимости от банка и условий его кредитования. Среди россиян самыми популярными являются кредитные карты от таких банков:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• Тинькофф Банк.

К неоспоримым достоинствам кредиток относят:

• удобство и простоту расчетов. Рассчитываться карточками можно в обычных магазинах и совершая покупки через интернет;
• в случае утери карты ее можно быстро заблокировать и тем самым защитить средства от мошенников;
• наличие функции cash-back;
• отсрочку по платежам.

Владельцы элитных кредитных карт получают дополнительные привилегии в качестве скидок в разных странах мира и бесплатное оформление страховки.